Boliglån kalkulator: beregn rente og månedskostnad

Månedsbetalingen består av både renter og avdrag. Avdragene reduserer gjelden, mens renter og gebyrer er kostnader ved lånet. Lavere månedsbetaling betyr derfor ikke nødvendigvis et billigere lån totalt.

Kalkulatoren gir en beregning, ikke et lånetilsagn. Kontroller om gebyrer er inkludert, og husk at felleskostnader, strøm, forsikring og vedlikehold kommer i tillegg.

Hvordan bruker du boliglånskalkulatoren?

1. Legg inn lånebeløpet. Bruk beløpet du faktisk skal låne, ikke hele boligprisen.
2. Oppgi nominell rente. Bruk renten fra et konkret tilbud hvis du har det. Ellers kan du teste ulike, tydelig hypotetiske renter.
3. Velg nedbetalingstid. BN Bank oppgir at boliglån vanligvis nedbetales over 25–30 år.
4. Kontroller hva resultatet inkluderer. Legg til termingebyr hvis det ikke er med. Etableringskostnader må også tas med i sammenligningen.
5. Test høyere rente og kortere løpetid. Se både på månedlig betaling og samlet rentekostnad.

Vurder betalingen opp mot din lønn etter skatt, ikke bruttoinntekten. Felleskostnader, strøm, forsikring og vedlikehold kommer i tillegg til lånet.

Hva koster boliglånet per måned?

Tabellen viser beregnede betalinger for et tenkt annuitetslån på 2 000 000 kr. Renten holdes uendret gjennom hele løpetiden, med månedlige betalinger og uten gebyrer. Tallene er avrundet til nærmeste krone.

Med 25 års løpetid øker månedsbetalingen med omtrent 3 898 kr når renten i eksemplet går fra 6 til 9 %. Det er en økning på tre prosentpoeng.

Lengre løpetid gir lavere månedlig betaling, men høyere samlede renter. Ved 6 % rente blir rentekostnaden omtrent 1,44 millioner kr over 20 år, mot 2,32 millioner kr over 30 år. Forskjellen er omtrent 878 000 kr, forutsatt uendret rente.

Hvordan regnes annuitetsbeløpet ut?

Hva er forskjellen på annuitetslån og serielån?

Et annuitetslån har samme terminbeløp så lenge renten er uendret. I starten går mye av betalingen til renter. Etter hvert synker rentedelen og avdragsdelen øker.

Et serielån har like store avdrag hver termin. Rentene faller når gjelden blir mindre, og dermed faller også månedsbetalingen. Du betaler mer i starten, men mindre renter totalt enn med et annuitetslån med samme lånebeløp, rente og løpetid.

For serielånet er månedsavdraget 2 000 000 / 300 ≈ 6 667 kr. Første betaling blir dette avdraget pluss 10 000 kr i renter. Serielånet sparer omtrent 361 000 kr i renter i eksemplet, men krever mer rom i budsjettet fra starten.

Skal du bruke nominell eller effektiv rente?

Bruk nominell rente for å beregne renter og avdrag, og effektiv rente for å sammenligne banktilbud. Effektiv rente tar også hensyn til blant annet etableringskostnader, termingebyrer og betalingstidspunkter.

Sammenlign tilbud med samme lånebeløp og løpetid. Ellers kan forskjellen i effektiv rente skyldes beregningsgrunnlaget, ikke bare bankens pris. Les mer om forskjellen mellom nominell og effektiv rente.

Hvor stort boliglån kan du beregne med?

BN Bank oppgir at hovedregelen er minst 10 % egenkapital og samlet gjeld på maksimalt fem ganger brutto årsinntekt. Studielån og andre lån inngår i den samlede gjelden.

Eksempel: Kari tjener 600 000 kr og har 300 000 kr i annen gjeld. Den inntektsbaserte rammen for boliglånet blir 600 000 × 5 − 300 000 = 2 700 000 kr. Dette er ikke et løfte om at banken vil innvilge beløpet.

Ved kjøp av en bolig til 3 000 000 kr tilsvarer 10 % egenkapital 300 000 kr. For et ordinært selveierkjøp med dokumentavgift på 2,5 % kommer 75 000 kr i tillegg, samt tinglysingsgebyrer. Du må derfor planlegge finansieringen av både egenkapital og kjøpsomkostninger.

Les mer om egenkapital til boliglån og hvordan banken beregner låneevnen din.

Hvordan sammenligner du banktilbudene?

• Be om tilbud på samme lånebeløp, lånetype og nedbetalingstid.
• Sammenlign effektiv rente og alle gebyrer.
• Kontroller om renten forutsetter andre produkter eller et bestemt kundeforhold.
• Beregn månedskostnaden ved høyere rente, og behold rom for uventede utgifter.

Har du allerede boliglån, bør besparelsen ved bankbytte vurderes mot kostnadene ved å flytte lånet. Se hvordan du kan vurdere refinansiering av boliglån.