Pensjon fra 62 år i 2026: krav, jobb, AFP og skatt

Grensen for tidliguttak gjelder beregnet pensjon ved 67 år, ikke beløpet du får utbetalt fra 62. Dagens lønn alene sier heller ikke om du har nok opptjening.

Privat AFP kan telle med når Nav vurderer retten til tidliguttak. Avklar derfor AFP og tjenestepensjon før du velger uttaksplan, og sammenlign økonomien både med og uten lønn.

Hva kreves for å ta ut pensjon fra 62 år?

For tidliguttak må den beregnede pensjonen din ved 67 år minst tilsvare garantipensjon med høy sats. Nav oppgir denne satsen til 253 787 kr i året i 2026.

Dette er en grense Nav bruker når retten til tidliguttak vurderes. Det er ikke et løfte om at du får utbetalt 253 787 kr fra 62 år, og heller ikke et krav om at du må ha akkurat dette beløpet i pensjonsbeholdningen.

Den livsvarige, regulerbare delen av privat AFP kan tas med når Nav vurderer om du oppfyller vilkåret. Derfor kan AFP påvirke hvor tidlig du får ta ut alderspensjon.

Logg inn i Din pensjon hos Nav og prøv ønsket uttaksalder og uttaksgrad. Les også om hvordan alderspensjonen beregnes og forskjellen mellom garantipensjon og minste pensjonsnivå.

Hvor mye lavere blir månedsbeløpet ved tidlig uttak?

Nav opplyser at uttak fra tidligst mulige tidspunkt ofte kan gi omtrent 25–30 % lavere årlig alderspensjon resten av livet. Hvor stor forskjellen blir for deg, må beregnes individuelt.

Du begynner å få penger tidligere, men pensjonen skal fordeles over flere forventede utbetalingsår. Venter du og fortsetter å jobbe, kan du også få mer opptjening.

Dette er Navs eksempel, ikke en prognose for deg. Tallene viser forskjellen i årlig pensjon, men avgjør ikke hvilket alternativ som gir høyest samlet utbetaling gjennom livet. Ved tidliguttak får du også utbetalinger i årene før 67.

Kan du ta ut pensjon og fortsette å jobbe fullt?

Ja. Alderspensjon fra folketrygden reduseres ikke av arbeidsinntekt. Du trenger ikke gå ned i stilling for å ta ut pensjonen.

Arbeidet kan samtidig gi videre pensjonsopptjening, til og med året du fyller 75 år. Pensjonen er altså ikke låst til opptjeningen du hadde da uttaket startet.

Skill likevel mellom ordningene: Regelen om arbeid uten avkorting gjelder alderspensjon fra Nav. AFP og tjenestepensjon må vurderes etter reglene som gjelder for din ordning. Skal du fortsette lenge i arbeid, kan du lese mer om å kombinere jobb og pensjon etter 67 år.

Kan du ta ut bare en del av pensjonen?

Du kan velge uttaksgrad på 20, 40, 50, 60, 80 eller 100 %. Delvis uttak kan være et alternativ hvis du ønsker noe ekstra inntekt nå, uten å starte fullt uttak.

Uttaksgraden er ikke knyttet til stillingsprosenten din. Du kan for eksempel undersøke 20 % pensjonsuttak samtidig som du fortsetter i full jobb. Nav må fortsatt vurdere om opptjeningen er tilstrekkelig for uttaket du ønsker.

Graden på deluttak kan normalt endres én gang i året. Nav opplyser at du når som helst kan velge fullt uttak eller stoppe uttaket helt.

Å stoppe fremtidige utbetalinger er likevel ikke det samme som å gjøre et tidligere uttak ugjort. Be om en ny beregning hvis du vurderer å endre planen.

Hvordan påvirker AFP muligheten til å gå av ved 62?

AFP er ikke én lik ordning for alle. Både sektor og fødselsår har betydning. Du bør avklare retten til AFP før du bestemmer uttaksplanen.

Privat AFP

Privat AFP er en livsvarig ytelse som kan tas ut fra 62 år, i tillegg til alderspensjon. Ordningen forutsetter blant annet at arbeidsgiveren er tilknyttet en tariffavtale med AFP. Det alene er ikke en bekreftelse på at du oppfyller alle vilkårene.

Privat AFP reduseres ikke av arbeidsinntekt. Ved oppstart må du ta ut AFP sammen med minst 20 % alderspensjon i minst én måned. Deretter kan AFP tas ut alene, ifølge Nav.

Offentlig AFP

For personer født før 1963 er offentlig AFP en ordning mellom 62 og 67 år. Du må trappe ned eller slutte i arbeid, og kan ikke samtidig ta ut alderspensjon fra folketrygden.

For personer født i 1963 eller senere er offentlig AFP et livsvarig påslag. Ikke bruk reglene for eldre årskull når du planlegger eget uttak. Se nærmere på forskjellen mellom privat og offentlig AFP, og få pensjonsleverandøren til å bekrefte hva som gjelder for deg.

Hvordan blir skatten når pensjonen kommer på toppen av lønn?

Du bør regne på samlet lønn og pensjon, ikke vurdere skatten på pensjonen isolert. Ekstra pensjonsinntekt kan føre til at deler av inntekten havner i et høyere trinn i trinnskatten.

Skattereglene har også et særskilt skattefradrag for pensjonsinntekt. Derfor er det for enkelt å si at pensjon på toppen av lønn alltid er skattemessig ugunstig. Den samlede virkningen må beregnes for din inntekt og ditt uttak.

Les mer om skatt på pensjon og trinnskatten i 2026. Nav anbefaler at du sjekker skattetrekket når du kombinerer arbeid og pensjon. Oppdater skattekortet med forventede inntekter, og vurder ekstra skattetrekk i Din pensjon.

Hva er «62-årsfella», og hvordan unngår du den?

«62-årsfella» brukes om risikoen for å velge tidliguttak uten å forstå den langsiktige virkningen. Mer penger nå kan skjule at den årlige pensjonen normalt blir lavere senere.

Det er ikke en egen regel eller en automatisk skattefelle. Tidliguttak kan passe noen, mens andre har større nytte av å vente. Skatt, behovet for penger nå og økonomien når lønnen faller bort må vurderes samlet.

1. Sammenlign flere uttak. Beregn fullt uttak fra 62, delvis uttak og senere oppstart i Din pensjon.
2. Bruk samme arbeidsplan. Skill virkningen av uttaksalder fra virkningen av å jobbe flere år.
3. Avklar AFP og tjenestepensjon. Be om beregninger fra ordningene du er tilknyttet.
4. Sammenlign etter skatt. Se både på årene med lønn og pensjon og på årene med bare pensjon.
5. Test budsjettet uten lønn. Kontroller at den senere pensjonen dekker bolig, gjeld og vanlige utgifter.

Hvis planen er å spare pensjonen du tar ut tidlig, bør du sammenligne alternativene uten å forutsette høy avkastning. Utbetaling nå og høyere årlig pensjon senere er ulike fordeler, og ingen enkelt beregning gir samme svar for alle.